Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?

Tilgungsart

Die Tilgung ist der Schlüssel zur Schuldenfreiheit. Die Tilgung gibt an, wie der Kredit zurückgezahlt wird - und wer eine hohe Tilgung wählt, zahlt sein Darlehen schnell zurück.

Tilgungsrechner

Wie lange bis zur Schuldenfreiheit?
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Die richtige Wahl

• Wenn Sie Ihre Immobilie vermieten, spricht aus steuerlichen Gründen viel für eine endfällige Tilgung. Mehr dazu finden Sie bei unseren link("Tipps für Kapitalanleger" "ratgeber-kapitalanlage-abschreibung" "" "").
• Wenn Sie die Immobilie selbst nutzen, lohnt eine endfällige Tilgung nur, wenn sie von dem Vermögensaufbauplan eine höhere Rendite (nach Steuern und Kosten) erwarten, als Sie an Zinsen für das Darlehen bezahlen. Für Eigennutzer ist die annuitätische Tilgung die bessere und sicherere Variante. Hier ein konkretes
  Beispiel

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  Im folgenden Beispiel haben wir ein Darlehen mit annuitätischer Tilgung (Variante 1) und ein Darlehen mit endfälliger Tilgung (Variante 2) gegenübergestellt.

  
  

  	Variante 1	Variante 2
  		Mit 6 % p.a.	Mit 4 % p.a.
  Nettodarlehensbetrag	150.000,00 Euro	150.000,00 Euro	150.000,00 Euro
  Sollzinssatz	5,0% p.a.	5,0% p.a.	5,0% p.a.
  Laufende Tilgung	2,0%	0,0%	0,0%
  Monatliche Darlehensrate	875,00 Euro	625,00 Euro	625,00 Euro
  Rate Vermögensaufbauplan	-	250,00 Euro	250,00 Euro
  Monatliche Gesamtrate	875,00 Euro	875,00 Euro	875,00 Euro
  Brutto-Restschuld nach 20 Jahren	47.242,00 Euro	150.000,00 Euro	150.000,00 Euro
  Rendite Vermögensaufbauplan (nach Steuern)	-	6,0% p.a.	4,0% p.a.
  Wert Vermögensaufbauplan (nach Steuern)	-	113.900,00 Euro	91.694,00 Euro
  Netto-Restschuld nach 20 Jahren	47.242,00 Euro	36.100,00 Euro	58.306,00 Euro

  
  

  Wie Sie dem Beispiel entnehmen können, führt Variante 2 zu einer deutlich geringeren Netto-Restschuld, wenn die Nachsteuer-Rendite des Vermögensaufbauplans deutlich über dem Zinssatz des Darlehens liegt.

  Führende Investmentfonds haben in der Vergangenheit über längere Zeiträume regelmäßig Renditen von 10% p.a. und mehr geschafft, so dass diese Alternative, insbesondere beim derzeit niedrigen Zinsniveau, interessant sein kann.

  Unsere Empfehlung für den einkommensstarken Kunden mit Vermögensrückhalt und einer Dauer der Baufinanzierung von mindestens 10 Jahren: 50% annuitätische Tilgung und 50% endfällige Tilgung mit einem erstklassigen Investmentfonds oder einer fondsgebundenen Lebensversicherung. Ihr Finanzierungsberater stellt Ihnen gerne eine Auswahl geeigneter Instrumente zur endfälligen Tilgung vor.
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